Суть заключается в проведение централизованных расчетов без задействования (или с минимальным задействованием) собственных средств и сохранением текущей ликвидности.
Особенности
Участниками межбанковского клиринга являются кредитно-финансовые учреждения и их объединения. Основные цели:
- повышение оперативности расчетов;
- снижение балансной нагрузки;
- сохранение платежных средств.
Процесс выполнения расчетов называется клиринговым сеансом (или сессией), а результат процесса — клиринговой операцией.
По способу проведения клиринговые операции могут быть валовыми и системными. Валовые проводятся по мере необходимости — при достижении определенного порога взаимных обязательств. Системные осуществляются на постоянной основе, периодически, независимо от состояния сальдо участников.
Если расчеты происходят без привлечения третьей стороны, через собственные корреспондентские счета, такой процесс называется неттингом. Отличительной особенностью клиринга является централизованный подход при участии единого независимого клирингового центра.
Клиринговые организации
Третьей стороной в клиринге выступают специализированные организации, которые непосредственно проводят зачисления и на время клирингового сеанса становятся контрагентом (принимают на себя встречные обязательства).
Функции клиринговых организаций:
- устранение взаимных требований участников с полным или частичным погашением;
- контроль и подтверждение исполнения расчетов;
- обеспечение конфиденциальности данных;
- исключение несанкционированного доступа, фальсификации и искажения и информации;
- предоставление альтернативных форм расчетов (карты, векселя, чеки).
В РФ деятельность клиринговых организаций регулирует федеральный закон «О клиринге и клиринговой деятельности». Кроме национальных, существуют международные клиринговые организации, например «FedWire» (США), объединяющая 3,5 тысячи финансовых учреждений.
Если объектом расчетов являются не деньги, а ценные бумаги (или деривативы) организации называются клиринговыми палатами, они обеспечивают поставку биржевых продуктов от покупателя к продавцу.
Клиринговая деятельность является лицензированной и подконтрольной центральным банкам с соответствующей юрисдикцией.
Категории межбанковского клиринга
По составу участников клиринг может быть:
- двусторонним — между двумя участниками;
- многосторонним — между группой участников.
По области применения:
- локальный;
- внутригосударственный.
- валютный.
Внутренний или локальный клиринг предусматривает проведение операций между банками одной группы или филиалами, также банками одного региона. Внутригосударственный предполагает зачет требований внутри одной страны в единой валюте. Валютный клиринг производится в случае международных клиринговых операций. Механизм проведения и клиринговая валюта оговаривается сторонами в клиринговом соглашении.
В зависимости от категории расчеты могут быть произведены через:
- РКЦ головного отделения;
- структуры ЦБ и лицензированные коммерческие банки;
- национальные и международные клиринговые центры.
Клиринговое учреждение может проводить операции с депонированием средств и без депонирования. На практике чаще действует второй вариант, при этом расчеты осуществляются в пределах средств на счетах участников.
