Страховые компании предлагают страхование движимого и недвижимого имущества, гражданской ответственности, здоровья и жизни, прочие виды страховок. Степень ответственности страховщика определяется в соответствии с разными видами рисков.
Риском называют возможное наступление негативного события, без точного определения времени и места происшествия. Это фактор, который не зависит от волеизъявления человека. Страховое дело базируется на вероятности наступлении различных негативных и опасных событий, от которых можно застраховаться, чтобы покрыть убытки страхователя. Страховой риск — это опасность, оцениваемая в денежном выражении на основе вероятности наступления страхового случая. Это событие, в результате которого страхователю может быть причинен материальный ущерб. При наступлении подобного случая страховщик выплачивает страхователю денежную компенсацию (страховое возмещение).
Характеристика страховых рисков:
- высокая вероятность наступления;
- случайность, время возникновения и размеры причиненного ущерба заранее не известны;
- возможность количественной оценки;
- выражаются в денежных суммах и затрагивают личные интересы страхователя.
Виды
Выделяют следующие источники опасности — природные бедствия (землетрясения, наводнения, пожары), техногенные катастрофы и целенаправленные действия людей (кража, вандализм).
Распространенные риски:
- Транспортные. Каско (страхование легковых и грузовых транспортных средств) и карго (оформление страховки на грузы,).
- Технические. Возникновение аварий на производствах, повлекшее за собой финансовые затраты, ущерб здоровью или жизни человека. К данной категории относятся промышленные, строительные, электротехнические риски.
- Специальные. Страхование ценных грузов (денежных средств, антиквариата, ювелирных изделий).
- Риски специальной ответственности. Страхование от причинения вреда средствами повышенной и высокой опасности (химические и металлургические производства, работа на различных видах ТС). Гражданская ответственность лежит на предприятиях с опасным или вредным производством, руководство которых, чаще всего, перекладывает ответственность на страховую компанию.
- Политические. Риски, связанные с незаконными действиями одного государства относительно других государств или отдельных граждан.
В страховом деле в качестве объекта оценки выступает не страховое событие, а страховой риск, время и место наступления которого неизвестны. Страховой агент рассчитывает вероятность наступления страхового случая по ряду закономерностей. Все нюансы — страховые риски, тарифы, условия выплаты компенсаций при наступлении страхового случая прописываются в договоре страхования.
