Залог гарантирует возврат средств, финансовое учреждение имеет право реализовать недвижимость или другое закладываемое имущество и покрыть кредит за счет его продажи. Особенность ипотеки в том, что кредитуемый может использовать закладываемое имущество по своему усмотрению, но без возможности его продажи в период погашения кредита. Для уменьшения рисков используется ипотечное страхование.
Виды ипотеки по типу обеспечения
Существует два понятия — ипотека и ипотечное кредитование. Первое обозначает залог или предмет, который обеспечивает кредит. Второе обозначает деятельность по предоставлению кредита, в которой в качестве залога выступает не только недвижимость. Ипотечное кредитование считается более широким понятием, чем, например, жилищное, так как в первом случае в залог принимается движимое и недвижимое обеспечение.
В качестве обеспечения ипотеки используются:
- частные дома, квартиры;
- части домов или квартиры;
- земельные участки, перечень которых утвержден гражданским кодексом.
- промышленные предприятия, другая недвижимость, используемая для бизнеса;
- дорогостоящее имущество.
Законы по ипотечному обеспечению
Законы «о залоге», «об ипотеке» регулируют данный вид деятельности. Можно выделить следующие положения:
- операции по ипотеки регистрируются на государственном уровне;
- ипотечный договор заключается в виде закладной;
- законом регулируются ситуации с дополнительным обременением, например, при сдаче в аренду помещений;
- перечисляются объекты, выступающие в качестве обеспечения;
- при выдаче ипотеки под залог с/х угодий, регулирование отношений осуществляется посредством специальных законов.
Особенности оформления договора
Оформление ипотеки отличается для каждого случая. Если при эксплуатации недвижимости извлекается прибыль, то в соглашении прописывается, что полученный доход должен направляться на погашение кредита или обозначаются другие условия. Возможность сдавать залоговое имущество в аренду прописывается в договоре.
Процесс регистрации для каждого случая особый. Если в качестве залога выступает земля, то регистрация выполняется в соответствующем земельном комитете, при обеспечении ипотеки квартирой закладная регистрируется в БТИ. В случае с промышленным предприятием оформление производится по месту регистрации государственного органа, который ставил компанию на учет.
В закладной прописываются следующие пункты:
- название документа, в данном случае закладная;
- ФИО, прописка, юридический адрес (для компании);
- место оформления сделки;
- сроки погашения ипотеки, суммы;
- оценка закладываемого имущества.
На заключительном этапе необходимо пройти процедуру нотариальной заверки документа, после чего соглашение считается оформленным и вступает в силу.
