Благодаря этому прибыль получают обе стороны сделки: банк за счет использования денег в качестве капитала, а вкладчик — согласно договорным условиям с финансовым учреждением (процент). Привлеченные в качестве депозита деньги банк активно использует для кредитования, извлекая из этого прибыль. Разница между процентными ставками депозитных вкладов и кредитных программ банка называется маржой и показывает рентабельность финансового учреждения.
Депозитный счет отличатеся от расчетного (лицевого) счета, который открывается с целью проведения денежных операций: зачисление и снятие средств, осуществление оплаты в адрес третьих лиц, обналичивание через кассу и так далее. Денежные средства, полученные от населения в рамках депозитного договора, депонируются на отдельных счетах банка. Вкладчик по условиям договора не имеет право распоряжаться деньгами на вкладе до истечения срока его действия. Такая ограниченная функциональность обуславливается тем, что банковское учреждение использует деньги клиента в своих интересах с целью получения прибыли.
Современные депозитные вклады открываются в рамках предлагаемых банками программ, которых достаточно много. Как правило, каждый банк в России дает возможность вкладчику выбрать желаемый депозитный вклад из десятка существующих предложений. Депозитный счет можно открыть не только в национальной валюте — рублях, но и долларах, евро или иной валюте (в некоторых случаях). Процентные ставки по валютным вкладам традиционно ниже, однако открытие такого счета дает возможность клиенту застраховать себя от обесценивания национальных денежных знаков.
Процентные ставки по депозитным вкладам в рублях обычно не превышают 5%, поэтому говорить о серьезной прибыли не стоит. Депозитные вклады позволяют скорее удобно хранить свободные денежные средства с целью покрытия инфляционных рисков при невозможности использования других, более серьезных и доходных инструментов инвестирования (ценные бумаги). Для открытия депозитного счета достаточно иметь паспорт и сумму, которую человек хочет положить на вклад. Многие банки предлагают своим клиентам удаленное оформление депозитных договоров через систему удаленного доступа (личный кабинет), что делает такую сделку еще более удобной.
Характеристики депозитного счета
- ограничение для клиента в плане использования вложенных денежных средств;
- наличие процента в качестве поощрения для оформления депозитного договора;
- страхование денег на депозитном счету (до 1,4 млн. руб.);
- определенный срок оформления договора, после чего деньги снимаются со счета, заключается новый договор или же следует пролонгация старого;
- возможность пополнения/частичного снятия (в рамках заключенного договора).
Учитывая простоту оформления и низкие риски (в случае высокой надежности банка) многие физические лица используют в качестве средства пассивного дохода именно депозитные счета.
При анализе уровня годовой инфляции и соотношения полученного результата с годовой процентной ставкой депозитного вклада, можно говорить лишь о небольшом приумножении личного капитала. Собираясь открыть депозитный вклад нужно ответственно подходить к выбору финансового учреждения, обязательно анализируя его ликвидность, объем активов, размеры, рентабельность и уровень надежности.
