Вход

Депозитный вклад

Депозит — ценности или активы, размещенные в специализированной финансовой организации.

Часто возникает проблема смешения понятий. Вклад называют депозитом и наоборот. Проблема в том, что подавляющая доля банковской терминологии пришла к нам из английского языка, а там нет слова «вклад». Там все, вносимое в банк, именуется депозитом.

В российской банковской практике депозит называют депозитным вкладом. Но, следует понимать, что депозит в целом более широкое понятие, означающее все, что угодно передаваемое на хранение, например, на таможню в целях обеспечения обязательств.

Теперь необходимо разобраться в чем состоит отличие обычного банковского вклада от депозитного.

Отличия депозитного вклада от банковского

Ключевое отличие заключается в предмете сделки. Депозитом может быть любая ценная вещь, передаваемая на хранение банку, включая деньги, ценные бумаги, слитки драгоценных металлов.

Вкладом могут быть только денежные средства в целях сохранения и получения дохода.

Таким образом, любой депозит является вкладом, но не все вклады — депозиты.

Банки зачастую отождествляют эти понятия, если принимают на депозиты только деньги. Документально открытие вклада осуществляется путем оформления договора между банком и вкладчиком.

Вклады бывают двух видов:

  • до востребования, когда вкладчику предоставлено право в любое время снимать деньги со счета (пониженная процентная ставка);
  • срочные вклады это размещение денежных средств на определенный срок без права снятия средств вкладчиком в более ранние сроки (повышенная процентная ставка, снятие досрочно возможно при значительном понижении процентной ставки).

В договоре по простому вкладу до востребования указывается валюта вклада, минимальный размер вклада, процентная ставка.

В срочных договорах условия гораздо шире, там указываются:

  • срок размещения денежных средств;
  • порядок досрочного расторжения договора (досрочное снятие);
  • условия частичного снятия;
  • возможность дополнительного взноса и его минимальный размер;
  • механизм и сроки выплаты процентов (ежеквартально, ежегодно, в конце обозначенного срока, с капитализацией или без нее, простые или сложные проценты).

Если банк берет на хранение золотые слитки или ценные бумаги, то договор депозитного вклада претерпевает соответствующее изменение и дополняется релевантными условиями.

Необходимо отметить, что договор по депозитному вкладу можно заключить не только с банковской организацией. Обычно небанковские кредитно-финансовые учреждения не имеют страхового резерва. Это является огромным риском со стороны вкладчиков. Преимущество на стороне банков, ибо они на основе российского законодательства обеспечивают гарантию на возврат вкладов в случае своего банкротства или отзыва лицензии.

Виды депозитных вкладов

Депозитные вклады бывают трех видов:

  • классический (без возможности пополнения и/или досрочного снятия денежных средств);
  • депозитный вклад с предоставлением возможности пополнения счета;
  • депозитный вклад с предоставлением возможности не только пополнять счет, но и частично досрочно снимать.

Чем лояльней условия по депозитному вкладу, тем ниже будет плата банка за использование средств вкладчика. Важно также помнить, что и физические, и юридические лица, получая доход от депозитных вкладов, обязаны заплатить налог на проценты по вкладам.

Поделиться
Отправить

Статьи на эту тему