За хранение и использование денежных средств финучреждение берет на себя обязательство выплачивать проценты по депозиту. Их могут добавлять к исходной сумме или переводить на отдельно открытый счет. Величина процентной ставки определяет сумму дохода, которую получит лицо, воспользовавшееся данной банковской услугой. Также на выгоду вкладчика влияет срок, сумма вложенных средств и способ начисления процентов.
Виды процентных ставок по депозиту
Депозитор может выбрать одну из двух видов процентных ставок:
- плавающую — предполагает изменение процента в течение срока действия договора депозитного вклада. Вызвать его снижение или рост может ряд различных факторов, например, колебания курсов валют;
- фиксированную — подразумевает неизменный процент на протяжении всего срока, обозначенного договором. Перемена ставки допускается лишь в случае продления договора.
Величина процентных ставок по депозиту может колебаться в большом диапазоне. На нее влияет несколько основных показателей:
- состояние экономики страны;
- инфляционные процессы;
- ставка рефинансирования Центрального банка;
- конкурентоспособность финучреждения.
С учетом всех этих факторов потенциальному депозитору рекомендуется более скрупулезно подходить к выбору финучреждения. Также стоит грамотно оценить, подходящее ли время для открытия депозитного счета.
Начисление процентов по депозиту
Вкладчик самостоятельно выбирает, каким способом будут начисляться проценты. Существует два основных вида:
- простой — начисление процентов на исходную величину вложенных средств;
- сложный — начисление процентов на исходную сумму вложенных средств и на начисленные за предыдущие периоды проценты.
В обоих случаях оно может производиться ежедневно, ежемесячно, ежеквартально или ежегодно.
Выбор депозита
Депозит рекомендуют выбирать по следующим критериям:
- можно частично снять деньги без потери процентов — в непредвиденных ситуациях могут понадобиться деньги, а снятие их с депозитного счета влечет потерю всех процентов;
- можно пополнить вклад — вложение дополнительных средств увеличивает не только исходную сумму денег, но и дополнительного дохода;
- проценты будут начисляться сложным способом — доход приносит не только первоначально вложенная сумма, но и начисленные проценты;
- ставка по депозиту зафиксирована — защита от различных негативно влияющих факторов и получение именно той суммы дохода, которая оговорена в договоре.
Эти рекомендации не являются универсальными, многое зависит от срока, на который планируется открывать депозит, суммы вклада и т.д. Поэтому необходимо предварительно все тщательно рассчитать.
Например, не всегда выгодно выбирать начисление по сложным процентам. При выборе метода обязательно стоит учесть планируемый срок вклада:
- для краткосрочных вкладов (менее 1 года) выгоднее воспользоваться начислением по простым процентам — они дадут возможность получить больший доход, чем сложные проценты;
- при сроке вклада в 1 год оба метода дают одинаковый доход;
- для долгосрочных вкладов более выгодным окажется использование сложных процентов.
