Вкладом в банк называется передача в распоряжение банка некоторой суммы денег для получения дохода. Сегодня этот вид вложений является одним из самых надежных и безопасных.
Ставки по вкладу
Доходность от вложения денег в банк напрямую зависит от размера ставки по вкладу. Ставкой по вкладу называется процент, который обязуется выплачивать банк ежегодно. Большинство банков предлагают более выгодные условия и ставки при долгосрочных вкладах. Чем дольше период хранения денег, тем выше процент.
Размер ставки по вкладу зависит не только от срока, но и от валюты вложения. Банки предлагают несколько вариантов: валютные, рублевые, пополняемые и прочие вклады. Следует учитывать, что, чем больше возможностей предоставляет банк по вкладам, тем меньше окажется процент выплат.
Размер ставки зависит от условий снятия процентов. Банки предлагают множество программ. Некоторые из них предполагают снятие процентов только после окончания срока хранения — здесь самые высокие проценты. Если снять деньги раньше срока, то может быть частичная, либо полная потеря доходности. Чтобы избежать этого, можно положить деньги по программе с возможностью частичного снятия.
При вложениях в рублях, ставка по вкладу всегда выше, чем при вложениях в долларах или евро. Однако и риски также увеличены из-за возможности деноминации. Чтобы обезопасить свои сбережения и обеспечить стабильную прибыль, рекомендуется использовать мультивалютные вклады. Благодаря вкладам в нескольких валютах, риски распределяются — при падении курса одной валюты, рост другой компенсирует потери.
Особенности денежных вкладов в банки
Чтобы получить максимальную выгоду от банковских вкладов, необходимо искать наиболее выгодные предложения. Например, многие банки предлагают повышенные ставки при сезонных вкладах — в преддверии некоторых праздников, либо в определенные сезоны.
При выборе банка и депозитной программы, необходимо учитывать, каким образом начисляются проценты. Так, наиболее популярными схемами капитализации вложений являются: начисление процентов каждый год, полгода, квартал и месяц. Также может быть ежедневная капитализация, но при ней ставка намного меньше. Некоторые программы предполагают возможность частичного снятия внесенных денег. В таком случае вклад не будет закрыт, просто процент будет начисляться с меньшей суммы.
Однако большинство программ не предполагают досрочного снятия даже части вклада. В случае такой необходимости банк применяет штрафные санкции по отношению к вкладчикам. В договоре данные условия прописываются отдельно, поэтому следует внимательно ознакомиться со всеми нюансами, перед тем, как сделать вклад.
В том случае, когда вкладчик забывает закрыть свой вклад после истечения срока, он в большинстве случаев автоматически продлевается. Срок продления также прописывается в договоре. Обычно используется три схемы начисления процентной ставки на продленный вклад: прежняя ставка, увеличенная, или «до востребования». В этих случаях вкладчик имеет право в любой день закрыть счет и снять свои деньги без каких-либо штрафных санкций.
Вложения в банки — это выгодное и безопасное инвестирование денежных средств. Как правило, чем больше вносимая сумма, тем выше проценты, а следовательно, и больше доход. Однако при банкротстве банка существует вероятность потери всех или части своих вложений. Такое происходит крайне редко, кроме того, государство страхует вклады своих граждан. Однако, например, в России, страховка распространяется только на вклады, размером до 1,4 млн рублей. Данная страховка не действует на небанковские организации, которые, как правило, предлагают более выгодные условия вложения.
Чтобы обезопасить себя от рисков, связанных с возможностью потери банком лицензии, можно разделить свои сбережения на несколько частей, каждая из которых не должна превышать 1,4 млн рублей. Конечно, в этом случае ставка по каждому из вложений в разных банках будет меньше, чем при едином вкладе, однако и риск потери денег существенно сократится.
