Клиринговая деятельность
Согласно положениям 7-ФЗ, принятого в 2011 году, возможны следующие формы участия банка в клиринговой деятельности:
- участник — клиент, заключивший договор с клиринговой организацией, для которого оказываются услуги о зачете взаимных требований;
- центральный контрагент — компания, выступающая в роли стороны по каждому из договоров, включаемых в клиринговый пул, т. е. в совокупность взаимных обязательств контрагентов, которые подлежат зачету и погашению.
- брокер — посредник, оказывающий услуги по включению требований и правомочий клиентов в клиринговый пул. Он изучает условия договоров, анализирует детали сделок, контролирует совершение платежей.
Клиринговая организация — специализированный посредник, имеющий лицензию ФСФР и оказывающий юридическим и физическим лицам услуги клиринга.
В целях защиты интересов потенциальных клиентов 7-ФЗ накладывает ограничения на банки, участвующие в клиринговой деятельности.
Счета клиентов клирингового банка
7-ФЗ предусматривает два вида счетов, открываемых клиентам в банке в рамках клирингового обслуживания:
- Торговый счет. Номинирован в рублях или валюте. Используется для учета денег, ценных бумаг и иных активов, используемых для покрытия обязательств, допущенных к клирингу, и оплаты услуг посредника за обслуживание. Правила его открытия и закрытия определяются ФСФР. Операции по торговому счету проводятся по распоряжению его владельца, и с согласия клиринговой организации. Последняя выражает акцепт предусмотренным в договоре способом, например, путем подписания платежного поручения. Разновидность торгового счета — товарный. Это учетный регистр, отражающий информацию о наличии имущества клиента, его движениях. С момента совершения операции право на активы переходит получателю, он отвечает за риск их случайной порчи или утраты.
- Клиринговый счет. Это специальный счет, который открывается клиринговой организацией. На нем отражается имущество, ценные бумаги, денежные средства участников и центрального контрагента. Средства используются для обеспечения обязательств, принятых посредником, и уплаты комиссий.
Действующее законодательство запрещает арестовывать клиринговые счета или приостанавливать операции по ним, потому что фактически средства принадлежат не номинальному владельцу счета, а другим участникам. Сведения о клиринговых счетах обслуживаемых клиентов и операциях, которые по ним совершаются, банк обязан направлять в специализированный исполнительный орган — ФСФР на основании его письменных запросов.
