Получение прибыли становится главной задачей такой организации. Об этом свидетельствует слово «коммерческий» в названии. Деятельность подобных учреждений осуществляется по лицензии от Центрального банка.
Из истории возникновения
В определенном смысле банковские операции совершались еще в Древней Греции, когда люди оставляли на хранение деньги и ценности в храмах. Кроме того, с увеличением торгового оборота между государствами требовалось часто обмениваться денежными средствами. Делать это помогали специальные люди — менялы. К слову, стол, за которым они сидели, назывался «banco» — от него произошло название «банк».
Менялы со временем добавили к совершению обменных операций кредитование. Идея заключалась в том, чтобы выдавать деньги в долг, а при возвращении принимать их с процентами. Тех, кто этим занимался, впоследствии стали именовать ростовщиками. Банки как специальные учреждения начали организовываться в 15 веке. В Италии в наши дни функционирует коммерческий банк, основанный еще в 1472 году. Он является старейшим из числа себе подобных.
Структура банков
Структура названных учреждений определяется формой собственности. Банк может быть образован как акционерное общество. Тогда для формирования капитала продаются акции. Держатели этих ценных бумаг с некоторой периодичностью созываются на собрания, где рассматриваются разные управленческие вопросы. Здесь, например, принимаются решения о создании филиалов, распределяется прибыль, корректируются действующие правила.
Контролирующим органом в учреждениях подобного рода является совет директоров. Исполнительным — Правление банка. Оно реализует предписания, выносимые на собрании акционеров и советом директоров. Председатель правления вступает в должность только после одобрения Центробанка.
Существуют также государственные банки, капитал для деятельности которых выделяет государство, и частные организации — в них владельцем активов является одно лицо. Во всех случаях структура банка обозначена в Уставе.
Универсальные и специализированные банки
По характеру деятельности упомянутые финансовые организации бывают универсальными. Здесь производятся любые банковские операции. Наряду с коммерческой деятельностью осуществляется инвестиционная.
Специализированные учреждения нацелены на выполнение конкретных операции. Такой банк бывает, например, сберегательным или ипотечным. Деятельность учреждения может вестись только в какой-либо одной отрасли: строительстве, промышленности или иной.
Функции коммерческих банков
Накопление и сбережение средств
Для государства эти финансовые организации играют важнейшую роль в плане аккумуляции и распределения капитала. Изначально банки располагали только собственными активами. Затем появилась идея использования сторонних средств.
Для привлечения вкладчиков были введены депозитные программы, согласно которым после внесения средств гарантируется начисление процентов в пользу клиента. За счет этого активы финансовых учреждений значительно возросли. Привлеченные средства сейчас составляют подавляющий процент от общего банковского капитала.
Кредитование
Такая услуга является противоположностью по отношению к депозитной программе. Здесь, напротив, банк выдает нуждающемуся субъекту средства, а получает их назад с процентами. Так организация становится посредником между владельцами избыточных сумм и теми, кому финансов не достает. Кредитование способствует росту сельскохозяйственной, промышленной и других отраслей.
Посредничество при платежах
Сейчас многие операции совершаются безналичным способом. Такая функция банка обретает все больший вес в экономике. Для осуществления безналичных расчетов созданы специальные инструменты в виде банковских карт и чековых книжек. Набирают популярность электронные платежи.
От успешности проведения различных операций зависит объем средств, которые финансовая организация может использовать для получения прибыли.
