Вход

Залоговый индоссамент

Залоговый индоссамент – передаточная надпись на векселе, означающая, что он переходит в залог третьему лицу по кредитным обязательствам векселедержателя.

Документ гарантирует, что индоссат получит причитающиеся средства по ранее выданной ссуде независимо от финансового положения заемщика.

Стороны сделки

Оформление залогового индоссамента предполагает наличие двух сторон сделки:

  • индоссант — лицо, которое передает вексель своему кредитору в подтверждение обеспечения принятых на себя имущественных обязательств;
  • индоссат — лицо, получающее вексель в обеспечение ранее предоставленного кредита. Если должник окажется неплатежеспособен, он сможет истребовать сумму по векселю у первоначального векселедателя.

Залоговый индоссамент не влечет перехода права собственности на вексель к индоссату. Он не вправе передавать его третьим лицам, но может истребовать сумму по ценной бумаге, если должник окажется финансово несостоятельным.

Особенности правового регулирования залогового индоссамента

В сложившейся практике залоговый индоссамент считается сложной юридической категорией, т. к. он одновременно регулируется нормами вексельного и гражданского права. При оформлении передаточной надписи следует учитывать следующие нюансы:

  • Индоссамент проставляется на оборотной стороне векселя или добавочном листе. Индоссант может использовать формулировки «валюта в залог», «валюта в обеспечение» или иные фразы, из которых следует, что ценная бумага будет выполнять роль закладной по кредитным обязательствам.
  • Согласно ст. 334 и 350 ГК РФ, индоссат имеет право на истребование только тех сумм, которые соответствуют размеру непогашенной задолженности.
  • Чтобы реализовать свои права относительно залога, индоссант не должен соблюдать порядок, предложенный ст. 350 ГК РФ (реализация имущества с публичных торгов). Он может напрямую обратиться к векселедателю и получить у него причитающуюся сумму.
  • Должник по векселю обязан удовлетворить требование, предъявленное индоссатом. Он не имеет права просить предоставления договора залога или иной документации, подтверждающей легитимность перехода ценной бумаги к третьему лицу.

В сложившейся практике используется альтернативный механизм предоставления векселей в залог, когда должник заключает с кредитором договор заклада, а на самом векселе не делают пометок. Этот способ соответствует положениям ГК РФ.

Составление договора — рискованный для заемщика способ оформления заклада. Индоссат может обратиться к первоначальному векселедателю раньше положенного срока, вне зависимости от факта исполнения обязательств заемщиком, передать ценную бумагу третьим лицам.

С этой точки зрения наличие передаточной надписи на векселе — гарантия обеспечения прав заемщика. Она позволит ему истребовать ценную бумагу у залогодержателя после погашения кредита или станет весомым доказательством в случае судебного решения вопроса.

Преимущества и недостатки залогового индоссамента

Использование залогового индоссамента имеет следующие преимущества для сторон кредитной сделки:

  • отсутствие потребности в наличных деньгах: в заклад передается заменяющая их ценная бумага;
  • наличие гарантий возвращения долга кредитору.

К числу недостатков залогового индоссамента относится сложность его правового регулирования, наличие пробелов в действующем законодательстве. Отсутствие юридической грамотности у какой-либо из сторон сделки может стать причиной ошибок и мошенничества.

Поделиться
Отправить

Статьи на эту тему