Вход

Кредитный кооператив

Некоммерческая организация, состоящая из объединившихся на добровольной основе юридических и физических лиц, с целью предоставления финансовой помощи своим участникам.

Основная цель создания организации — предоставление кредитов. Суть, требования и основы работы кредитного кооператива изложены в ФЗ № 190-ФЗ от 2009 года. Согласно этому закону, в составе объединения должно быть: физических лиц — не менее 15, юридических — 5.

Цель организации не получение прибыли, а оказание взаимопомощи. Членам кооператива выдаются кредиты из средств, вложенных ими ранее. Процент по вкладам всегда ниже, чем по займам. Кредиты не могут быть выданы лицам, не являющимся членами объединения. При этом допускается привлечение заемных средств извне.

Денежные фонды организации формируются за счет взносов участников. К ним относятся:

  • членские взносы. Средства каждого частника, вложенные на погашение текущих расходов, необходимых для функционирования организации;
  • паевые. Средства передаются участниками в собственность кооператива. За счет этого капитала осуществляется основная деятельность организации — выдача займов;
  • вступительные. Практикуют не все организации. Средства используют на погашение затрат, возникающих при оформлении нового пайщика;
  • дополнительные. Взносы, рассчитанные на покрытие убытков или незапланированных расходов организации. Решение о необходимости внесения средств принимают на общем собрании.

На основе поступивших средств формируют фонды:

  • финансовой взаимопомощи — капитал для выдачи займов участникам объединения;
  • паевой — суммы для компенсации текущих затрат, связанных с деятельностью организации;
  • резервный — средства для возмещения незапланированных расходов или возможных убытков.

Финансовые нормативы

Деятельность кредитных кооперативов контролирует Центробанк. Основные требования регулятора следующие:

  • минимальная сумма кредита, которую может получить один пайщик кооператива, не должна превышать 10% от общей суммы займов, ссуженных организацией, функционирующей менее двух лет, и 20%, если больше;
  • общая сумма капитала кооператива, не используемая для выдачи кредитов, не должна быть выше 50% привлеченного капитала членов объединения;
  • сумма резервного фонда должна быть ниже 5% от привлеченного объединением капитала.

Ставки вкладов могут иметь ограничения, которые носят обязательный или рекомендательных характер. Положительный финансовый результат распределяется пропорционально внесенным долям между участниками.

Преимущества и недостатки

Преимущества объединений:

  • высокий доход;
  • возможность участвовать в управлении кооперативом;
  • низкая процентная ставка по кредитам;
  • быстрое принятие решения о предоставлении займа.

Недостатки кредитных кооперативов:

  • выплаты компенсаций ограничиваются 5%;
  • на начальных этапах фонд кооператива формируется медленно;
  • дополнительные расходы, связанные со страхованием.
Поделиться
Отправить

Статьи на эту тему