Получив кредит, заемщик может купить автомобиль или недвижимость, использовать средства для других целей. На сумму займа влияет стоимость залогового имущества, кредитные организации обычно оценивают его в 40–60% от реальной стоимости. После получения кредита, можно пользоваться имуществом дальше, однако продать его нельзя. Финансовое учреждение потребует застраховать залог, для банка это гарантия возврата денежных средств.
Разновидности залоговых кредитов
Существует несколько программ кредитования, среди основных следующие:
- Ипотека. Заемщик получает недвижимость на первичном или вторичном рынке жилья. Она становится залогом. Если у клиента имеется собственное жилье, то оно также может выступать в качестве залогового имущества. Возможны случаи отказа от выдачи кредита, если выбранное заемщиком жилье не соответствует определенным требованиям банка. Обычно выдается на 20 лет.
- Автокредит. Оформляется в банке или в автосалоне, средний срок выдачи — семь лет.
- Наличные деньги. Выдаются под залог недвижимости, движимого имущества. Сумма определяется стоимостью залогового имущества.
- Займ под депозит. Имея депозитный счет, заемщик может получить займ под него. В этом случае нет необходимости разрывать депозитный договор и терять проценты. Но перед оформлением займа необходимо просчитать выгоду такого замещения.
Особенности
Получение кредита невозможно без залога, в качестве последнего может быть недвижимость, автомобиль, ценные бумаги, драгоценности и пр. Подробную информацию по списку залогового имущества предоставят в выбранном банке.
При нецелевом кредите, заемщик может потратить средства по собственному усмотрению, целевой кредит предполагает использование заемных средств строго по назначению, несоблюдение требования грозит расторжением договора. В основном залоговые кредиты выдаются на срок до семи лет. Исключение — ипотека и займ под депозит. Увеличение срока кредитования позволяет уменьшить финансовую нагрузку на заемщика.
Оформление
Для оформления залогового займа требуется оформить и предоставить ряд документов. Они должны отражать уровень платежеспособности потенциального заемщика и подтверждать его личность. В зависимости от банковского учреждения и программы кредитования список может изменяться. Основные документы следующие:
- паспорт;
- справка о доходах;
- анкета и заявление на получение займа;
- документы на право владения залоговым имуществом.
С заемщика могут потребовать договор купли-продажи имущества, а также свидетельство о браке, ряд других справок и бумаг.
Залоговые кредиты имеют преимущества и недостатки. Главный минус — в случае невыполнения обязательств заемщик лишается заложенного имущества. Основной плюс — лояльные условия кредитования. Имея страховку в качестве залога, финансовые организации минимизируют свои риски по невозврату, поэтому обычно предлагают более длительные сроки на погашение. Банк может не требовать справки о доходах.