Кредитный вексель — удобный инструмент для привлечения финансов, необходимых предприятию в конкретный момент. При заключении соглашения компания получает денежные средства без предоставления обеспечения в кредитное учреждение.
Преимущества
- скорость оформления;
- проценты по векселю почти вдвое меньше, чем при выдаче стандартного займа;
- полученную сумму нужно вернуть только при наступлении указанного срока;
- кредитный вексель может получить любое юридическое лицо, независимо от формы собственности;
- оптимальные сроки возврата (обычно от 6 до 12 месяцев);
- заемщик получает право расплатиться векселем без предоставления платежных поручений, достаточно сделать передаточную подпись;
- можно проводить платежи между контрагентами (при наличии картотеки неоплаченных требований по счетам);
- сумму полученного займа можно разбить на несколько векселей.
Подобная разновидность сделки является взаимовыгодной для всех участвующих сторон (кредитного учреждения, заемщика или поставщика).
Недостатки
При досрочном предъявлении векселя к оплате, финансовое учреждение может дополнительно удержать определенный процент из общей суммы займа. Кроме того, необходимо заранее согласовывать с участниками сделки все условия проведения расчетов векселями.
Особенности оформления
Юридическое лицо может получить заем по кредитному векселю на договорной и коммерческой основе. При заключении сделки составляется договор, где прописаны основные требования — указаны сроки и условия возврата, суммы кредита и размер процентной ставки. При выдаче векселя банк оценивает платежеспособность заемщика и учитывает риски. Преимущество имеют постоянные клиенты с устойчивым финансовым положением.
Согласно условиям, прописанным в соглашении, клиенту выдается вексель с указанием общей суммы займа и сроками его погашения. Получатель векселя обязуется в оговоренный срок погасить долг с одновременной выплатой процентов. Погашение производится при наступлении даты, указанной в договоре, путем перечисления средств на расчетный счет банка (держателя векселя). Просрочки не допускаются.
Пока вексель действует, заемщик вправе передавать его другим юридическим лицам (например, поставщикам) в качестве обеспечения своего долга. Таким образом, компания поддерживает свою платежеспособность, даже если на ее счете отсутствуют денежные средства. Подобная тактика позволяет быстро решать финансовые проблемы предприятий. Когда наступает срок погашения займа, держатель векселя предъявляет его в банковское учреждение для получения причитающихся ему денежных средств. Если срок получения суммы по векселю уже прошел, бумага остается действительной в течение 12 месяцев. Суммы кредита и вид банковской доходности зависит от типа ценной бумаги. Размер вексельного кредита соответствует его номиналу, а проценты по использованию займа начисляются в обычном порядке. Если предметом договора является дисконтный вексель, то размер займа определяется по дисконтированному номиналу, а проценты начисляются по специальной методике в виде дисконта.