Вход

Законы о банковской деятельности

Совокупность нормативно-правовых актов, устанавливающих требования к организации работы кредитных структур и правилам их сотрудничества с населением.

В документах определяются этапы лицензирования, значения финансовых коэффициентов, круг запрещенных и разрешенных операций, состав отчетности, направляемой в ЦБ РФ, и т.д. Законодательное регулирование помогает избежать злоупотреблений и противостоять развитию «серых» схем на банковском рынке.

Особенности нормативного регулирования работы банков

Нормативные акты, регулирующие деятельность кредитных организаций, можно разделить на три группы:

Законы общего действия

К их числу относится Конституция РФ, устанавливающая правовые основы на территории страны. Другие акты, принимаемые органами разного уровня власти, не могут противоречить ее положениям.

В ст. 71 Конституции указано, что российские власти уполномочены контролировать финансовый рынок, включая деятельность банков. В ст. 74 говорится, что на территории страны не могут устанавливаться границы, препятствующие свободному перемещению капиталов.

В ст. 75 обозначена одна из ключевых функций регулятора банковской системы ЦБ РФ. Указано, что он обязан обеспечивать стабильность национальной валюты — рубля. Согласно ст. 103, назначение и освобождение от должности руководителя Центробанка относится к полномочиям нижней палаты Парламента.

Другой нормативный акт общего действия — Гражданский Кодекс. Его вторая глава обозначает основания возникновения гражданских прав и способы их защиты, границы действия. Эти положения актуальны для любых видов сделок, в том числе и тех, которые совершаются с участием кредитных организаций.

Главы 44-46 Кодекса полностью посвящены регулированию банковской деятельности: вкладам и счетам, открываемым физическими и юридическими лицами, расчетам по платежным поручениям, инкассо, аккредитивам, чекам. Например, в ст. 857 ГК РФ указывается, какие сведения составляют банковскую тайну, в ст. 854 обозначаются основания для совершения операций со счета клиента.

Законы, посвященные банковской деятельности

Это нормативные акты, принимаемые на федеральном уровне, которые напрямую или косвенно касаются особенности деятельности банковских структур. Эти документы не могут противоречить Конституции и ГК РФ, но дополняют и расширяют их содержание.

Центральный правовой акт в этой группе — ФЗ 395-1, действующий с 1990 года. Он дает определение основных понятий, используемых в финансовой сфере: «банк», «небанковская кредитная организация», «вклад» и т.д. В нормативном акте обозначаются требования к размеру уставного капитала банковской структуры, к квалификации ее топ-менеджмента. Подробно описывается порядок регистрации, правила получения лицензии, возможные основания для ее отзыва, процедура реорганизации, ликвидации.

ФЗ-86, принятый в 2002 году, посвящен деятельности регулятора на банковском рынке — Банка России. В нем указываются его основные правомочия и обязанности, инструменты, которыми он может пользоваться при проведении денежно-кредитной политики, при регулировании деятельности коммерческих банковских структур.

Подзаконные акты

Это нормативные документы, которые не могут противоречить федеральному законодательству, но расширяют и дополняют его положения. К числу важнейших документов в этой сфере относится Положение ЦБ РФ № 579-П, которое определяет план счетов, используемый банками для отражения проводимых операций.

Деятельность коммерческих банков регулируется инструкциями ЦБ. Например, инструкция № 153-И содержит перечень правил, которыми банки пользуются при открытии и закрытии счетов граждан и юридических лиц. В 180-И прописаны алгоритмы вычисления обязательных финансовых коэффициентов.

Поделиться
Отправить

Статьи на эту тему