Заемные средства выдаются на основании специального договора (кредитного соглашения), в котором расписаны условиях кредитования и указана процентная ставка.
Особенность банковских ссуд
Выдавать ссуды может только кредитная организация, имеющая лицензию Центробанка на проведение подобных операций. В отличие от кредита, взять в ссуду можно не только денежные средства, но и материальные ценности (недвижимость, автомобили, технику и пр.). То есть, заемщик на время становится владельцем чужого имущества, которое по истечении оговоренных сроков обязуется вернуть. При получении кредита заемщик обязан погасить долг с процентами — это обязательное условие.
При оформлении ссуды выплачивать проценты за временное пользование чужой собственностью не обязательно. В числе прочих особенностей ссуды — бессрочный договор заимствования, тогда как в кредитном договоре четко прописываются сроки возврата денежных средств.
Банковскую ссуду путают с понятием «заем». Оба вида кредитных отношений не требуют обязательной оплаты (процентов) за пользование. Но предметом займа могут быть только товары народного потребления, либо строительные материалы, тогда как ссуда (договор аренды безвозмездного пользования) распространяется на движимое и недвижимое имущество (квартиры, автомобили, земельные участки).
Для физических лиц банковская ссуда — один из самых выгодных вариантов, так как выдается с минимальной процентной ставкой, либо может быть вообще беспроцентной. Ссуда погашается заемщиком единовременно, либо в рассрочку на протяжении действия кредитного соглашения.
Кредитное учреждение при выдаче беспроцентной ссуды не остается без прибыли, так как получает выгоду за счет комиссий при обслуживании счета, снятии денег с карты или оформлении страховки. Поэтому перед получением ссуды нужно внимательно ознакомиться с условиями договора, взвесить все плюсы и минусы.
Классификация банковских ссуд
С учетом сроков кредитная банковская ссуда может быть краткосрочной, среднесрочной, долгосрочной, бессрочной.
Целевые ссуды выдаются на определенные цели, прописанные в кредитном соглашении (например, на развитие малого бизнеса). Нарушение обязательств влечет за собой штрафные санкции.
Коммерческие ссуды банк выдает участникам фондового рынка (маклерам, брокерам) для осуществления операций по купле-продаже акций и прочих ценных бумаг.
Ипотечные ссуды на безвозмездной основе оформляют определенным категориям граждан (например, военнослужащим) на приобретение жилья.
Работодатели могут поощрять ценных сотрудников, оформляя безвозмездные ссуды на покупку автомобиля, жилья, дорогой бытовой техники. Кроме того, в России существуют государственные программы предоставления жилищных субсидий для малообеспеченных граждан, молодых семей и прочих категорий населения. Государственная поддержка распространяется и на индивидуальных предпринимателей, запускающих проекты. Они тоже могут получить ссуду на развитие бизнеса в своем регионе.
Крупные банковские ссуды (целевые ссуды) выдают коммерческим предприятиям или предпринимателям на развитие производства при наличии обеспечения (зданий и сооружений в собственности). Мелкие ссуды частным лицам кредитные учреждения часто оформляют без обеспечения, если банк уверен в надежности клиента.
