Взаимное страхование носит некоммерческий характер и строится по принципу общности интересов и минимизации рисков для каждого участника. Чтобы создать страховой фонд для нескольких участников, необходимо зарегистрировать юридическое лицо, имеющее организационно-правовой статус «Товарищество или общество взаимного страхования».
Специфика
Такой тип страховки имеет ряд преимуществ. Члены общества взаимного страхования (ОВС) — это и страхователи, и страховщики одновременно. Это дает возможность получать услугу по минимальной стоимости и с одинаковыми для всех рисками. Такое общество не может оказывать другие виды страховых услуг на коммерческой основе.
Действия подобных товариществ регламентируются ст. 968 ГК РФ и ст. 7 Федерального Закона об организации страхового дела. В соответствии с вышеуказанными законами, в товарищества могут объединяться юридические и физические лица и организовывать страховой фонд на условиях и по правилам, утвержденным действующим российским законодательством.
Основными признаками и отличием обществ взаимного страхования от обычных страховых фирм является их некоммерческая основа. Такие товарищества регистрируются, как юридическое лицо и обязаны стать на учет в органах ФНС. Такое юр.лицо может удовлетворять потребности в страховании имущественных и других страховых интересов членов ОВС, но не других лиц. При создании ОВС участники вносят одинаковые взносы в уставный капитал товарищества, размер которого утверждается на общем собрании.
ОВС отличаются демократичностью управления, каждый из участников имеет голос равной силы, обусловленный одинаковыми паями в уставной капитал. Этот фактор также отличает товарищества взаимной страховки от коммерческих страховщиков, где цена голоса зависит от размера вклада учредителя в уставной капитал.
Виды
Общества взаимного страхования создаются разными группами людей. Чаще всего, это люди из одной профессиональной среды или группа людей, объединенная бизнес-интересами.
Классификация ОВС:
- по территориальному охвату (районные, региональные, национальные, международные);
- по видам услуг (страхование жизни, имущественное страхование, другие виды страховки);
- по объему денежных операций (мелкие, средние, крупные);
- по организационно-правовой форме — в виде публичного акционерного общества (ПАО) или частного акционерного общества (ЧАО);
Организация подобных страховых обществ началась еще в конце XIX века. Крупные промышленники объединялись и страховали друг друга от пожаров на производствах, которые в те времена были не редкими и приносили огромные убытки владельцам.
Целями организации ОВС является не получение коммерческого дохода, а обеспечение максимальной защиты участников от разных крупных рисков (потеря имущества, ущерб здоровью и пр.). Таким образом, можно получить страховую услугу по минимальной цене, с защитой рисков, обеспеченной уставным капиталом. Этот тип страхования является альтернативой коммерческому страхованию, в котором ставки часто завышены, а обеспечение не всегда подтверждено. Появление ОВС на рынке вынуждает коммерческие структуры пересматривать ценовую политику и предоставление гарантий.
