Участники сделки
Участниками, входящими в состав сделки, являются:
- гарант (банки, страховые компании);
- принципал/подрядчик (предприятие, которое обращается в банк с просьбой оформить гарантию);
- бенефициар/заказчик — третий участник, являющийся получателем денежных средств. Бенефициар вправе в любой момент обращаться к гаранту с требованием перечисления денежной суммы, если иное не предусмотрено Генеральным соглашением.
Банковская гарантия — удобный финансовый инструмент, обеспечивающий качественное исполнение взятых принципалом обязательств по отношению к бенефициару. Кредитные и страховые организации при оформлении гарантии взимают с заявителя комиссию. Размер комиссии зависит от суммы и срока действия гарантии.
Не все кредитные организации могут выступать гарантами, на официальном сайте Министерства Финансов всегда есть актуальный список банков обладающих таким правом.
Генеральным соглашением называется договор, в котором перечисляются все участвующие стороны; сумма, срок и предмет соглашения; порядок выдач банковских гарантий, ответственность в случае досрочного расторжения и способы выплаты вознаграждения Гаранту.
Гарантии различаются по назначению (тендерные, таможенные, авансовые), обеспечению (покрытые и непокрытые), условиям выполнения платежа (условные и безусловные), по характеру (отзывные и безотзывные).
Условия
В соответствии с Гражданским Кодексом в банковских гарантиях необходимо указывать следующие данные:
- полное наименование гаранта;
- полное наименование принципала;
- полное наименование бенефициара;
- номер и дата договора, в рамках которого выдается гарантия;
- сумма, которую требуется выплатить при выставлении требования;
- дата вступления в силу, срок действия гарантийного обязательства;
- порядок осуществления платежа.
Назначение
Банковские гарантии являются не только гарантом выплат по платежным обязательствам, но и по исполнению государственных контрактов (по 44-ФЗ, 223-ФЗ). Они могут потребоваться для участия в конкурсах, для развития бизнеса туристических компаний и в качестве гарантий в пользу ФТС.
Использование гарантии в качестве обеспечительного документа при участии в конкурсах, гос. закупках, аукционах, торгах говорит о серьезных намерениях победителя тендера. Сумма гарантии может составлять до 5% от стоимости контракта.
После заключения банковской гарантии обеспечивающей исполнение госконтракта, если принципал не выполнит частично или полностью свои обязательства, кредитная организация будет обязана выплатить бенефициару определенную сумму, которая может составлять до 10% от стоимости контракта.
В качестве обеспечения возврата авансовых платежей, сумма гарантии может достигать 30% стоимости контракта.
