Это ускоряет обработку операций, обеспечивает выполнение транзакций, дает возможность клиентам удаленно управлять своими счетами в режиме реального времени. Весь комплекс функционально-технических средств, обеспечивающих работу банка как единой сложной системы, носит название автоматизированной банковской системы (сокр. АБС). В состав такого комплекса входит техническое оборудование (оргтехника) и программное обеспечение (СУБД, операционные системы, сервера).
Автоматизированная банковская система — совокупность программных и аппаратных средств, обеспечивающих выполнение электронных операций и платежей в автоматическом режиме. Возможность оптимизировать не только финансовые, но и управленческие процессы появилась благодаря активному развитию компьютерных технологий. Автоматическая транзакционная обработка данных, моментальные проводки, проверка операций на корректность, клиентская поддержка 24 часа в сутки — все это и многое другое стало возможным с активным развитием новых IT технологий.
Особенности
АБС — сложный и многофункциональный комплекс, который имеет модульную систему построения. Она подразумевает разделение всей системы по функциональному принципу на определенные категории, каждая из которых отвечает за конкретные операции. В стандартной автоматизированной системе выделяют следующие модульные блоки:
- Back Office. Данная система обеспечивает функционирование внутренних расчетов, которые касаются платежных карт, депозитных вкладов, кредитов и кассовых операций (проводок). На этом же уровне обрабатываются заявки на кредитные программы, осуществляются транзакции по переводам между расчетными счетами клиентов (физических, юридических лиц).
- Front Office. Данный уровень включает в себя аппаратно-технические средства для первичной обработки данных, их систематизации и единой категоризации. Здесь формируются платежные поручения и запросы, принимаются документы, составляется финансовая отчетность и платежная документация.
- Accounts office. В данный блок входит несколько модулей, отвечающих за бухгалтерские проводки, депозитарный учет, срочные операции, балансовый учет пассивов и активов. На этом же уровне формируется банковская отчетность, анализируются экономические показатели и оценивается эффективность работы финансового учреждения.
Отдельно стоит сказать о системе информационной безопасности, главной задачей которой является снижение рисков, связанных с несанкционированными попытками хищения данных и выполнением мошеннических операций. Для этого в АБС применяют сложную систему шифрования, многоступенчатую идентификацию, систему резервного копирования данных (back up), антивирусное ПО для защиты от DDoS атак и прочих попыток взлома.
Преимущество модульности
- оперативный сбор первичных сведений и занесение их в единую базу данных;
- поэтапное обновление всей системы;
- защищенность от случайного дублирования информации;
- удобное формирование отчетности в Центральный банк и налоговую службу;
- высокая эффективность и скорость обработки данных.
Успешное функционирование АБС возможно только при слаженной работе всех модульных компонентов, поэтому в любом банке есть отдел, занимающийся информационной и технической поддержкой. В заключение стоит отметить, что характерной особенностью автоматизированной банковской системы является ее постоянное усовершенствование, что обуславливается активным развитием цифровых технологий, а также появлением новых банковских продуктов и услуг.
