К инвестиционным инструментам с низким риском относятся:
- драгоценные металлы;
- банковские депозиты;
- недвижимость;
- ПИФы;
- облигации;
- индивидуальные инвестиционные счета;
- ETF.
Драгоценные металлы
Начинающие инвесторы ошибочно полагают, что лучший вариант инвестиций — покупка драгоценных металлов. Но это не самое выгодное вложение средств, так как их стоимость постоянно меняется. Например, цена золота в 2012 году доходила до отметки 1800 $ за унцию, а в начале 2019 года стоимость одной унции была ниже 1300 $.
Недостатки инвестирования в драгоценные металлы — потеря средств из-за снижения их стоимости и неспособность актива генерировать пассивный доход, который можно реинвестировать или обналичить.
Банковские депозиты
Открывая банковский депозит инвестор может воспользоваться вкладом до востребования или срочным вкладом.
Вклад до востребования
При вкладе до востребования банк обязуется вернуть деньги в любое время по первому требованию. Особенность вклада — минимальная ставка, которая редко превышает один процент в год.
Срочный вклад
Срочные вклады размещаются на определенный срок, от трех месяцев до нескольких лет. Они могут быть накопительными и сберегательными. По сберегательным вкладам банки предлагают достаточно высокие ставки, но если инвестор заберет деньги раньше определенного срока, то потеряет набежавшие проценты.
Недвижимость
Инвестиции в недвижимость достаточно надежный вариант размещения капитала, но ее покупка — не самое выгодное вложение средств.
Например, в 2018 году однокомнатная квартира в Москве стоила приблизительно 8 млн ₽, цена аренды составляла около 40 тыс ₽ в месяц. Следовательно, полная окупаемость квартиры, при постоянном наличии квартиросъемщиков, составляла 200 месяцев, что больше 16 лет. Если эту же сумму внести на банковский депозит, под 7 процентов годовых, то, с учетом полного реинвестирования, инвестиционный капитал удвоится через 11 лет, а за 15 лет 8 миллионов рублей превратятся в 22 миллиона.
Вкладывая деньги в нежилые помещения срок окупаемости может сократиться, но каждый вариант необходимо рассматривать индивидуально.
ПИФы
Из-за низкого порога входа ПИФы являются популярным и доступным инвестиционным инструментом. Это безрисковый вариант вложения средств, так как деньги инвесторов защищены государством, а составлением портфеля ценных бумаг занимаются профессиональные управляющие. Регуляторы не позволяют паевым инвестиционным фондам вкладывать деньги в высокорискованные активы.
Работая с паевыми инвестиционными фондами инвестор, в лучшем случае заработает 30 процентов годовых, в худшем — не заработает и ничего не потеряет. Безрисковая стратегия ПИФов основана на инвестировании большей части денег в активы с нулевым риском и небольшой доли в активы с высоким риском. При полной потере высоко рискованной доли инвестор ничего не теряет, так как прибыль по безрисковым активам покрывает потери.
Вложения в паевые инвестиционные фонды не гарантируют регулярный доход. Инвестор может получить хорошую прибыль на инвестициях с высоким риском несколько раз подряд, а может долго не зарабатывать ничего.
Облигации
Облигация — долговая ценная бумага, позволяющая инвестору кредитовать государство или конкретную компанию. Основной фактор, влияющий на ценность облигации для инвестора — купонный доход. От него зависит доход по облигации, который выплачивается 1-2 раза в год. Прибыльность облигации напрямую зависит от эмитента.
Индивидуальный инвестиционный счет
Владелец индивидуального инвестиционного счета может покупать разные виды активов: акции, облигации, валюту и паи в паевых инвестиционных фондах.
Деньги на индивидуальном инвестиционном счете не застрахованы, но если средства вложены в ценные бумаги, то даже после банкротства брокера или управляющей компании, они останутся в собственности владельца счета. Индивидуальный инвестиционный счет может быть двух типов: А и Б.
ИИС типа А
Владельцу счета типа А возвращается НДФЛ, позволяющий получать гарантированный доход в виде налогового вычета, составляющий 13% от суммы взноса. На ИИС можно внести не более одного миллиона рублей в год, но максимальная сумма для расчета налогового вычета составляет 400 тыс. Следовательно, сумма возврата не может превышать 52 тыс.
ИИС типа Б
Позволяет не платить налоги от доходов, полученных при работе с индивидуальным инвестиционным счетом. Он подходит для опытных трейдеров, которые могут зарабатывать десятки и сотни процентов в год. Независимо от типа индивидуального инвестиционного счета льготы можно получить только через три года. Закрытие счета раньше минимального срока действия либо частичный вывод средств, лишает его владельца налоговых льгот.
ETF
ETF или биржевые инвестиционные фонды можно покупать и продавать на бирже. Формированием ETF занимаются только крупные инвестиционные компании, имеющие многолетний опыт работы с индексами.
ETF — сбалансированный торговый инструмент, в состав которого могут входить акции, облигации, фьючерсы и валюты, он дает возможность инвестировать сразу в корзину ценных бумаг. Приобретение американских ETF позволяет существенно сэкономить на комиссиях, что в конечном итоге положительно отражается на доходах. Основная сложность инвестирования в ETF заключается в том, что их очень много, а структура самих фондов не всегда прозрачна и понятна. На анализ ETF инвестор вынужден тратить много сил и времени, либо оплачивать услуги квалифицированного специалиста.
Сократить временные и финансовые можно с помощью портфеля биржевых инвестиций — Balance. Особенностью Balance является, то что оптимальная доля каждого ETF в составе портфеля рассчитывается с помощью нейронных сетей, что избавляет инвестора от необходимости тратить время на изучение экономической теории и исследование фондового рынка.
