Ставка Центробанка
Банковская ставка или ключевая ставка для финансово-кредитных учреждений, установленная Центробанком, — основа для расчета ссудного процента по кредитным продуктам коммерческих банков. Ключевая ставка используется как инструмент кредитно-денежной политики для воздействия на уровень процентных ставок в банковской сфере.
Пересчет банковской ставки Центробанка проводят несколько раз в год. Основные факторы, влияющие на изменение ключевой ставки — уровень инфляции и прогнозы по экономическому развитию.
Виды
В зависимости от особенностей расчета, условий выплаты и системы начисления процентов выделяют несколько видов банковских ставок:
- номинальная и реальная;
- антисипативная и декурсивная;
- плавающая и фиксированная;
Номинальная и реальная банковская ставка
Номинальная процентная ставка отражает текущую рыночную оценку финансовых активов без учета инфляции. Реальная процентная ставка — номинальная ставка, скорректированная на уровень инфляции.
Антисипативная и декурсивная
При использовании антисипативной ставки заемщик выплачивает проценты по кредиту в момент предоставления заемных средств. Декурсивная ставка подразумевает выплату процентов одновременно с телом кредита перед расторжением кредитного договора.
Фиксированная и плавающая
Фиксированная ставка — закрепленный в кредитном договоре процент, действующий в течении всего срока кредитования. Плавающая процентная ставка состоит из фиксированной ставки и коэффициента, который зависит от рыночных условий и обычно привязана к индексу MosPrime или ставке LIBOR.
Расчет
При расчете итоговой банковской ставки для конкретного кредитного продукта учитываются следующие параметры:
- учетная ставка банковского процента — банковская ставка ЦБ для коммерческих банков, которая влияет на проценты по ссудам для клиентов кредитных организаций;
- сумма займа — объем финансовых средств, предоставляемых заемщику в рамках кредитного договора;
- срок кредитования — временной период между датой получения ссуды и датой возврата денежных средств с процентами;
- комиссии и банковское обслуживание — вознаграждение банка за предоставление услуг в процессе кредитования.