Создатели финансовых пирамид обещают потенциальным вкладчикам высокую доходность, которую могут поддерживать только в период активного привлечения новых участников. Структура любой финансовой пирамиды позволяет заработать только ее создателям и первым вкладчикам, так как взносы используются для выплаты вознаграждения представителям верхних уровней мошеннической схемы и никуда не инвестируются.
Признаки
Финансовые пирамиды часто маскируются под организации, занимающиеся сетевым маркетингом, финансовые учреждения, инвестиционные фирмы или брокерские компании.
Пирамидой может оказаться любая организация если она:
- не имеет необходимых лицензий государственных регуляторов;
- проводит агрессивные рекламные компании, гарантируя высокую доходность;
- не предоставляет информацию о своем финансовом положении, инвестиционных проектах и работе с привлеченными средствами вкладчиков;
- принуждает покупать товары или периодически делать взносы;
- платит только за привлечение новых «клиентов»;
- не предупреждает потенциальных вкладчиков о возможных рисках;
- имеет минимальный уставной капитал и зарегистрирована за несколько месяцев до проведения кампании по сбору средств;
- не разглашает информацию о своих владельцах, руководителях и учредителях.
Типы
Все финансовые пирамиды делят на два основных типа:
- пирамиды по типу Понци;
- многоуровневые пирамиды.
Пирамида по типу Понци
Получая высокий доход за счет организаторов пирамиды, первые вкладчики реинвестируют прибыль и, по принципу работы МЛМ-сетей, привлекают новых участников. Организаторы мошеннической схемы скрываются со средствами вкладчиков, как только поток финансовых средств от новых участников начинает ослабевать.
Многоуровневая пирамида
Каждый новый вкладчик делает взнос, который делится между пригласившим его человеком и вышестоящими участниками схемы. Новичок должен привести еще несколько людей, чьи взносы будут поделены между ним и теми, кто его пригласил. Если число новых участников не растет экспоненциально — пирамида рушится.
