Вход

Потребительский кредит

Краткосрочная ссуда для удовлетворения потребительских нужд частных лиц.

Потребительский кредит — заем физическому лицу на приобретение товаров и услуг, он может предоставляться в форме рассрочки, когда проценты по кредиту уже включены в стоимость товара. Рассрочка по своей сути не является кредитом, так как выдается не банком, а торговой точкой без оформления кредитного договора.

Принципы потребительского кредитования

Потребительские кредиты могут выдаваться только при соблюдении следующих принципов:

  • возвратность — заемщик обязан вернуть полученные деньги;
  • платность — заем выдается за определенную плату, которая взимается в виде процентов по кредиту;
  • срочность — кредит предоставляется на определенный срок;
  • обеспеченность — получая заем кредитуемое лицо гарантирует возврат средств;
  • целевое назначение — заемщик получает деньги на определенные цели;
  • дифференциация — условия кредитного договора зависят от кредитной истории заемщика и уровня его заработка.

Формы потребительских кредитов

  1. Целевой кредит — предназначен для покупки конкретной услуги или товара, оформление кредитного договора может проходить в банке или магазине.
  2. Нецелевой кредит — перечисляется на банковскую карту или выдается наличными, нецелевой кредит отличается от целевого небольшим размером ссуды и высоким процентом.
  3. Кредитная банковская карта — выдается в форме пластиковой карты, объем средств которые можно использовать на потребительские нужды зависит от условий кредитного договора.
  4. Экспресс-заем — вариант микрозайма, который можно оформить в режиме «онлайн», небольшой размер кредита и высокие проценты делают эту форму кредитования самой невыгодной для заемщика.

Классификация потребительских кредитов

Потребительские кредиты классифицируют по:

  • виду кредитора — банковские и кредиты финансовых организаций;
  • виду заемщика — всем слоям населения, отдельным социальным и возрастным группам, в зависимости от кредитоспособности заемщика
  • виду обеспечения — беззалоговые, под поручительство или гарантию, под нетвердый залог и под твердый залог;
  • цели кредитования — целевые и нецелевые;
  • форме выдачи — товарный и кредит наличными;
  • скорости предоставления — классические и экспресс-кредиты;
  • кратности предоставления — возобновляемая кредитная линия и единовременный кредит;
  • сроку погашения — краткосрочные (до одного года), среднесрочные (до пяти лет) и долгосрочные (более пяти лет);
  • размеру процентной ставки — дешевые (до 10% годовых), умеренные (от 10 до 30%) и дорогие (более 30% годовых);
    способу погашения — единовременное, частями и по индивидуальной схеме.

Условия получения потребительского кредита

При рассмотрении заявки на потребительский кредит банк выдвигает следующие требования к заемщику:

  • гражданство — не все банки выдают потребительские кредиты нерезидентам;
  • возраст — для получения кредита заемщик должен достичь совершеннолетия, не все банки одобряют получение займа людям пенсионного возраста;
  • трудоустройство — серьезная финансовая организация не одобрит кредит безработному гражданину;
  • кредитная история — просрочки при выплате кредитов в прошлом являются основной причиной отказа в выдаче займа;
  • уровень доходов — при рассмотрении заявки на кредит сотрудники банка оценивают платежеспособность заемщика.

Погашение потребительского кредита

Погашение потребительского кредита должно проходить в следующей очередности:

  • проценты по кредиту;
  • основной долг или тело кредита;
  • неустойка или штраф за просроченные платежи.

Вносить платежи для погашения кредита можно с помощью:

  • переводов денег с банковской карты;
  • почтовым переводом;
  • через банкоматы и терминалы оплаты;
  • перечисляя средства с электронных кошельков.

Плюсы и минусы потребительского кредитования

Преимущества

  • лояльное отношение со стороны кредитора при рассмотрении заявки на заем;
  • короткие сроки рассмотрения заявки;
  • возможность досрочного погашения долга.

Недостатки

  • высокая процентная ставка;
  • доступность заемных денег повышает вероятность импульсивных покупок;
  • высокие штрафы при просрочке.
Поделиться
Отправить

Статьи на эту тему