Ликвидность
Ликвидность — это возможность банка выполнять все взятые на себя долговые обязательства. Для того, чтобы занять лидирующие позиции на финансовом рынке, коммерческий банк в обязательном порядке должен уделять как можно больше внимания улучшению этого показателя.
На ликвидность банковских структур оказывают влияние как внутренние, так и внешние факторы. К внутренним факторам относят:
- показатели пассивного и активного балансов;
- репутацию банка;
- объем средств, задействованный в общем денежном обороте;
- общее качество активов банка.
В число внешних факторов входят:
- качество и эффективность надзора со стороны центрального банка государства;
- темпы роста рынка ценных бумаг;
- общая экономическая ситуация в государстве.
Для того, чтобы эффективно управлять ликвидностью, руководство банковской структуры должно:
- правильно оценивать последствия воздействия иностранной валюты;
- корректно определять граничные показатели ликвидности;
- вовремя выявлять потребности банка в ликвидных инструментах;
- прогнозировать показатели ликвидности;
- регулярно анализировать все виды ликвидности.
Эффективность
Под понятием «эффективность», как правило, подразумевается способность банковской структуры получать максимальную прибыль при минимальных затратах. Этот показатель оказывает существенное влияние на уровень доверия к банку со стороны инвесторов.
На эффективность оказывают влияние несколько факторов, однако, основным из них является общая экономическая ситуация в государстве. Именно от темпов роста ВВП, уровня инфляции и роста доходов населения зависит успешность деятельности банка и получение им наибольшей прибыли.
Эффективность банковских структур в большинстве стран довольно жестко контролируется законодательством и национальным банком, который устанавливает ряд ограничений, препятствующих реализации сомнительных операций.
Для повышения показателей эффективности банковские структуры:
- расширяют спектр предоставляемых услуг;
- разрабатывают новые программы в сфере кредитования.
Доходность
Доходность — это соотношение доходов и расходов финансовой структуры. Естественно, успешные банки всегда имеют положительные показатели доходности.
Размер дохода банка напрямую зависит от общего количества клиентов банковской структуры. Основная часть доходов формируется из выплат по кредитам и комиссионных отчислений за предоставление финансовых услуг.
Банки для повышения показателей доходности предлагают своим клиентам услуги по проведению международных транзакций. Постоянное взаимодействие с различными иностранными финансовыми структурами позволяет банкам обзавестись необходимыми деловыми связями и заработать репутацию на мировом финансовом рынке.
Для сохранения доходности на приемлемом уровне, в случае непредвиденных финансовых проблем и тяжелой экономической ситуации в государстве, банки формируют резервный капитал. Его размеры определяются исходя из потребностей банковских структур и общих прогнозов их дальнейшего развития.