Актуальность вексельных займов обуславливается дефицитом живой денежной массы.
При таком виде заимствования кредитная организация не зачисляет на счет клиенту сумму кредита, а выдает ему вексель на сопоставимую сумму. Процентная ставка при таком финансировании обусловлена, прежде всего, сроком обращения векселя. Процент выплат уменьшается при досрочном погашении. Помимо кредитных учреждений вексельные займы могут выдавать как юридические, так и физические лица.
Этапы
Вексельное кредитование состоит из следующих основных этапов:
- обращение организации в кредитное учреждение с соответствующей заявкой;
- подготовка пакета документов для оформления кредита, одобрение кредитной сделки для покупки векселя;
- оплата при помощи векселя полученных товаров от контрагента;
- после реализации товара погашение суммы кредита и начисленных процентов;
- получившие вексель поставщики могут либо передать вексель в следующие руки либо обналичить его в банке.
Преимущества
К числу ключевых положительных особенностей такого рода финансирования относятся:
- процентная ставка по кредиту существенно ниже, чем у обычного кредита;
- возможность досрочного погашения ценной бумаги в кредитной организации;
- надежная и понятная форма расчетов с партнерами по бизнесу при проведении торговых операций;
- возможность продления при договоренности сторон;
- возможность оформить кредит в банке под залог ценной бумаги;
- снижение документооборота, так как погашение оформляется посредством передаточной надписи;
- ускорение расчетов между организациями, что, в свою очередь, стимулирует непрерывность работы поставщика;
- возможность работы без предоплаты;
- возможность взять отсрочку по платежам, а также отсутствие риска у продавца кредитной продукции, так как ответственность перед ним будет нести не заемщик, а кредитная организация.
Особенно такая форма кредитования популярна среди организаций, входящих в единую промышленную группу. Все расчеты внутри подобной структуры проводятся именно по такой схеме.
Вексельное кредитование в РФ
В России вексельное финансирование для кредитных организаций чревато определенными рисками, прежде всего это риск ликвидности и кредитный риск. Для того чтобы минимизировать риски кредитная организация предъявляет к потенциальному заемщику ряд требований, проводит детальный финансовый анализ и оценивает степень его надежности. Кроме этого, заемщик должен оформить в залог свое имущество и обладать отличной кредитной историей.
Как правило, в России вексельный займ выдается в рублях, реже — в евро и долларах. Срок погашения — до одного года. Процентная ставка по такому кредиту относительно низкая, так как кредитная организация не расходует личные средства.
Обобщенный результат использования вексельной схемы кредитования выражается в росте объемов сбыта, существенном увеличении чистого дохода компании, повышении показателя платежеспособности. Банки, ориентированные на работу с корпоративными клиентами, предлагают максимально выгодные условия вексельного заимствования — надежность, стабильность и предельно упрощенный механизм выдачи этого кредитного продукта.