Инвестиционный кредит

Кредит для инвестирования средств в конкретный проект.

Предприятия и организации используют инвестиционные кредиты для наращивания производственных мощностей, модернизации оборудования и освоения новых технологий производства продукции.

Особенности инвестиционного кредитования

  • имеет целевое назначение и направлен на финансирование материального производства;
  • носит долгосрочный характер, сроки погашения напрямую зависят от периода окупаемости инвестиций;
  • объектом кредитования выступают основные средства или связанные с ними оборотные средства, задействованные в производственном процессе;
  • доля участия инициаторов в кредитуемом проекте должна быть больше 20%;
  • для погашения кредита используется доход от всей финансовой и хозяйственной деятельности заемщика, а не только прибыль от инвестиционного проекта;
  • в качестве обеспечения кредита может применяться залог имущества или поручительство;
  • предусмотрено разделение рисков между участниками инвестиционного проекта.

Преимущества и недостатки

Преимущества

  • длительный срок кредитования;
  • крупные суммы займов;
  • может быть разовым или оформлен как кредитная линия;
  • в качестве залога могут использоваться приобретаемые активы.

Недостатки

  • трудно получить молодой организации или частному предпринимателю;
  • необходима безупречная кредитная история;
  • в качестве залога могут выступать только ликвидные активы.

Участники

  • Кредиторы — субъекты, предоставляющие денежные средства заемщику за определенную плату и на определенный срок. В качестве кредиторов могут выступать банки, финансово-промышленные группы, консорциумы, кредитные союзы и лизинговые компании.
  • Инвесторы — физические и юридические лица, вкладывающие собственные и заемные средства в инвестиционные проекты.
  • Страховые компании — субъекты, страхующие участников процесса инвестиционного кредитования от потерь, которые могут возникнуть в ходе реализации инвестиционного проекта.
  • Гарантийные компании и фонды — организации, предоставляющие гарантии возврата инвестиционного кредита.
  • Инжиниринговые и консалтинговые компании — фирмы, разрабатывающие проектно-сметную и другую сопроводительную документацию для реализации инвестиционного проекта и получения кредита.

Классификация

Инвестиционные кредиты делят на группы в зависимости от:

Цели кредитования

  • модернизация и реконструкция производственных мощностей;
  • расширение производства;
  • техническое переоснащение;
  • запуск нового производства;
  • строительство;
  • приобретение производственного комплекса;
  • ремонт, замена или покупка основных средств производства;
  • оптимизация управленческих и бизнес-процессов, связанных с производством.

Объекта инвестирования

  • оборотные средства;
  • основные средства;
  • трудовые ресурсы;
  • нематериальные активы.

Типа кредитуемого проекта

  • производственно-технологические;
  • научно-исследовательские;
  • организационные;
  • строительные;
  • инновационные;
  • социальные;
  • смешанные.

Масштаба кредитуемого бизнеса

  • малый;
  • средний;
  • крупный.

Отраслевой принадлежности заемщика

  • промышленные предприятия;
  • торговые организации;
  • сельскохозяйственные организации;
  • представители сферы услуг;
  • транспортные организации и прочие.

Метода предоставления заемных средств

  • разовый кредит;
  • кредитная линия.

Формы предоставления кредита

  • эмиссия корпоративных облигаций;
  • банковский кредит;
  • лизинг.

Состава кредиторов

  • синдицированный кредит — два и более кредиторов;
  • индивидуальный кредит — один кредитор.

Валюты кредита

  • в национальной валюте;
  • в иностранной валюте;
  • мультивалютный кредит.

Сроков кредитования

  • краткосрочный — до года;
  • среднесрочный — от года до трех лет;
  • долгосрочный — более трех лет.

Влияния кредитуемого проекта на внутренние и внешние рынки

  • глобальные — влияющие на мировые рынки;
  • народнохозяйственные — оказывающие влияние на ситуацию в стране;
  • крупномасштабные — затрагивающие отдельные отрасли;
  • локальные — не оказывающие существенного влияния на рынок.
Поделиться
Отправить

Статьи на эту тему