Предприятия и организации используют инвестиционные кредиты для наращивания производственных мощностей, модернизации оборудования и освоения новых технологий производства продукции.
Особенности инвестиционного кредитования
- имеет целевое назначение и направлен на финансирование материального производства;
- носит долгосрочный характер, сроки погашения напрямую зависят от периода окупаемости инвестиций;
- объектом кредитования выступают основные средства или связанные с ними оборотные средства, задействованные в производственном процессе;
- доля участия инициаторов в кредитуемом проекте должна быть больше 20%;
- для погашения кредита используется доход от всей финансовой и хозяйственной деятельности заемщика, а не только прибыль от инвестиционного проекта;
- в качестве обеспечения кредита может применяться залог имущества или поручительство;
- предусмотрено разделение рисков между участниками инвестиционного проекта.
Преимущества и недостатки
Преимущества
- длительный срок кредитования;
- крупные суммы займов;
- может быть разовым или оформлен как кредитная линия;
- в качестве залога могут использоваться приобретаемые активы.
Недостатки
- трудно получить молодой организации или частному предпринимателю;
- необходима безупречная кредитная история;
- в качестве залога могут выступать только ликвидные активы.
Участники
- Кредиторы — субъекты, предоставляющие денежные средства заемщику за определенную плату и на определенный срок. В качестве кредиторов могут выступать банки, финансово-промышленные группы, консорциумы, кредитные союзы и лизинговые компании.
- Инвесторы — физические и юридические лица, вкладывающие собственные и заемные средства в инвестиционные проекты.
- Страховые компании — субъекты, страхующие участников процесса инвестиционного кредитования от потерь, которые могут возникнуть в ходе реализации инвестиционного проекта.
- Гарантийные компании и фонды — организации, предоставляющие гарантии возврата инвестиционного кредита.
- Инжиниринговые и консалтинговые компании — фирмы, разрабатывающие проектно-сметную и другую сопроводительную документацию для реализации инвестиционного проекта и получения кредита.
Классификация
Инвестиционные кредиты делят на группы в зависимости от:
Цели кредитования
- модернизация и реконструкция производственных мощностей;
- расширение производства;
- техническое переоснащение;
- запуск нового производства;
- строительство;
- приобретение производственного комплекса;
- ремонт, замена или покупка основных средств производства;
- оптимизация управленческих и бизнес-процессов, связанных с производством.
Объекта инвестирования
- оборотные средства;
- основные средства;
- трудовые ресурсы;
- нематериальные активы.
Типа кредитуемого проекта
- производственно-технологические;
- научно-исследовательские;
- организационные;
- строительные;
- инновационные;
- социальные;
- смешанные.
Масштаба кредитуемого бизнеса
- малый;
- средний;
- крупный.
Отраслевой принадлежности заемщика
- промышленные предприятия;
- торговые организации;
- сельскохозяйственные организации;
- представители сферы услуг;
- транспортные организации и прочие.
Метода предоставления заемных средств
- разовый кредит;
- кредитная линия.
Формы предоставления кредита
- эмиссия корпоративных облигаций;
- банковский кредит;
- лизинг.
Состава кредиторов
- синдицированный кредит — два и более кредиторов;
- индивидуальный кредит — один кредитор.
Валюты кредита
- в национальной валюте;
- в иностранной валюте;
- мультивалютный кредит.
Сроков кредитования
- краткосрочный — до года;
- среднесрочный — от года до трех лет;
- долгосрочный — более трех лет.
Влияния кредитуемого проекта на внутренние и внешние рынки
- глобальные — влияющие на мировые рынки;
- народнохозяйственные — оказывающие влияние на ситуацию в стране;
- крупномасштабные — затрагивающие отдельные отрасли;
- локальные — не оказывающие существенного влияния на рынок.
