Лимит кредита — одно из основных понятий, применяемое в сфере потребительского кредитования. Обладая информацией о кредитном лимите, можно точно знать какой минимальный и максимальный порог получения заемных средств установлен банком.
Размер кредитного лимита является важной информацией для любого кредитора. С помощью этого инструмента кредитные организации оценивают заемщиков и минимизируют риски невозврата заемных средств. В случае предоставления кредитного лимита по банковской карте финансовые учреждения предлагают льготный период (обычно около 50 дней), в течение которого возвращение потраченной суммы не потребует выплаты процентов.
Способы определения лимита кредита
Расчет суммы кредитного лимита основывается на следующих факторах:
- Сведения о доходах, предоставляемые заемщиком. Банк производит расчет данных и определяет максимально возможный размер кредита. Предполагаемую величину займа в сумме с процентами делят на срок действия кредитного соглашения. Полученный результат соотносится с величиной ежемесячного дохода заемщика.
- Кредитный рейтинг — приблизительная оценка заемщика по критерию надежности исполнения обязательств и платежеспособности. Формируется на основе данных о кредитной истории клиента, наличия задолженностей по действующим займам, а также информации о соотношении его активов и пассивов.
Изменение кредитного лимита
Новые клиенты финучреждений без кредитного прошлого обычно не могут рассчитывать на высокий лимит по кредиту. При повторном обращении заемщика за кредитом сотрудники банка обязательно проанализируют информацию о его кредитной истории, включая размер лимита по кредиту. Если он был большим и заемщик успешно погасил задолженность — это будет важным аргументом при принятии положительного решения. Также на увеличение лимита кредита влияет статус заемщика, как зарплатного или постоянного клиента финучреждения.
Рост величины кредитного лимита возможен по мере увеличения положительного опыта взаимодействия с банком. Он заключается в строгом соблюдении пределов кредитного лимита (даже если иное допускается по договору) и сохранении на счете определенной суммы. Клиент, который имеет возможность израсходовать все предоставленные средства, но не делающий этого, относится банками к категории благонадежных.
В некоторые банки, чтобы повысить кредитный лимит необходимо обращаться с заявлением, сопроводив его справками, подтверждающими доход. Также потребуется доказать наличие собственности или источников дополнительного заработка. В других финансовых учреждениях увеличение производят в одностороннем порядке.
Информация о кредитном лимите
Владельцы кредитных карт могут получить информацию о кредитном лимите, заказав выписку в банке или перейдя в соответствующий раздел личного кабинета, кроме того, он указывается в условиях договора, которые предоставляются при получении карты. Предварительно узнать ориентировочную сумму кредитного лимита, на которую вправе рассчитывать заемщик, можно с помощью сервиса онлайн-калькулятор, существующего у большинства коммерческих банков.