Вход

Кредитная система

Кредитная система обеспечивает распределения свободных финансовых ресурсов между предприятиями, населением, отраслями и государственными учреждениями.

Огромный капитал, находящийся в руках кредитных учреждений, постоянно растет на основании принципа платности. Благодаря этому растет уровень жизни населения, увеличиваются финансовые ресурсы страны и укрепляются ее позиции на мировой арене.

Сущность кредитной системы

Кредитная система представляет собой совокупность кредитных институтов и, возникающих между ними, кредитных отношений. В науке традиционно используются следующие подходы для определения сущности этого понятия:

  • Институциональный подход. Согласно данному подходу кредитная система подразумевает функционирование финансово-кредитных учреждений (биржи, банки, финансовые компании).
  • Функциональный подход. Он предполагает в качестве понимания кредитной системы — совокупность видов и способов кредитования.

Также данное понятие можно рассматривать с точки зрения микроэкономики и макроэкономики. Макро распространяется на всю мировую кредитную систему, взаимодействие кредитования между различными странами. Микро рассматривает кредитную систему в качестве обособленной национальной сферы.

Виды кредитных систем

Классификация этого понятия существует в разрезе различий мирового сообщества. Так, макроэкономически оценивая, кредитная система может быть двух видов:

  1. Англосаксонский или сегментированный вид. Предполагает наличие ограничений функционирования кредитных институтов со стороны властных структур.
  2. Континентальный или универсальный вид. Подразумевает отсутствие таких ограничений и существование отлаженной системы госконтроля за деятельностью институтов.

Главные функции

Существование кредитной системы обусловлено ее функциональным значением. Кредитная система целесообразна ввиду следующих функций:

  • Регулирующая. Исполняется центральными банками в виде контроля за процентной ставкой и деятельностью коммерческих банков.
  • Денежно-хозяйственная. Обеспечивается банками путем движения финансовых ресурсов между получателями.

Структура кредитно-банковской системы

Кредитная система как любая другая структура нуждается в организации с наличием иерархии и связей между ее звеньями. Существует одноуровневая и двухуровневая структура кредитной системы. Первая представлена ЦБ, коммерческими банками и специальными кредитно-финансовыми институтами. Она предполагает наличие горизонтальных связей между банками.

Двухуровневая структура разделена на банковскую и парабанковскую системы, которые в свою очередь разделяются на всевозможные финансовые учреждения и институты. Взаимодействие между ними происходит как через горизонтальные, так и через вертикальные связи.

Элементы системы

Структура кредитной система имеет в своем составе три главных элемента:

  • Центральные банки. Это главный регулятор экономики. ЦБ осуществляет эмиссию банкноты, кредитует банки и контролирует их работу.
  • Коммерческие банки. Эти учреждения занимаются кредитными, посредническими, депозитными и фондовыми операциями.
  • Прочие финансовые учреждения. Они кредитуют отдельные отрасли и сферы. К ним, в частности, относятся: пенсионные и страховые компании, инвестиционные и сберегательные учреждения.

Сегодня специализированные кредитные учреждения заметно потеснили коммерческие банки, собрав в себе основной поток долгосрочных денежных активов.

Кредитная система — это лишь один из элементов сложной структуры экономики страны. При эффективном ее функционировании значительно расширяются возможности физических лиц и предприятий.

Поделиться
Отправить

Статьи на эту тему